สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและกลาง (SME) สินเชื่อเป็นสิ่งจำเป็นที่จะช่วยเสริมประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจ แต่ก่อนที่ผู้ประกอบการ SME จะยื่นขอสินเชื่อควรศึกษาข้อมูลต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับสินเชื่อ เพื่อที่จะเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ
สำหรับ SME ที่มีประวัติธุรกิจยาวนาน และมีฐานลูกค้าแน่นหนา สินเชื่อที่เหมาะสมอาจเป็นสินเชื่อระยะสั้น หรือสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน ส่วนสำหรับ SME ที่มีประวัติธุรกิจยังไม่นาน และไม่มีฐานลูกค้าที่แน่นหนา อาจจะต้องใช้หลักประกันเพื่อขอสินเชื่อได้ นอกจากนี้ ยังมีสินเชื่อที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจเฉพาะ เช่น สินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์หรือเครื่องมือเพิ่มเติม เป็นต้น
สำหรับ SME ที่ต้องการยื่นขอสินเชื่อ อย่างที่ได้กล่าวไปข้างต้นว่า ควรเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ นอกจากนี้ ยังควรพิจารณาความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในกรณีที่ยืมเงิน ดังนั้น คุณควรคำนึงถึงเรื่องต่อไปนี้เพื่อช่วยให้การยืมเงินของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นและปลอดภัย:
วางแผนการใช้เงิน
การวางแผนการใช้เงินเป็นสิ่งสำคัญในการยืมเงิน เนื่องจาก จะช่วยให้ผู้ประกอบธุรกิจรู้ว่า จะใช้เงินไปทำอะไร และสามารถคุมการใช้เงินได้ ให้เหมาะสมกับงบประมาณ นอกจากนี้ การวางแผนการใช้เงิน ยังช่วยให้ผู้ประกอบการ SME กำหนดว่า จะใช้เงินไปทำกิจกรรมใด และตัดสินใจเลือกสินค้า หรือบริการที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ
- การออกแบบแผนการใช้เงินให้เหมาะสมกับธุรกิจ จะช่วยให้สามารถปรับปรุงการบริหารงบประมาณได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- การสร้างงบประมาณอย่างเป็นระบบ จะช่วยให้รู้ว่า จะต้องใช้เงินในส่วนไหนของธุรกิจ
- การวางแผนการใช้เงิน ยังช่วยให้คุณตัดสินใจ เลือกสินค้าหรือบริการที่เหมาะสมกับธุรกิจ
- การตั้งเป้าหมายในการใช้เงิน จะช่วยให้ผู้ประกอบการ SME มีแนวทางที่ชัดเจนในการบริหารงบประมาณ
- การตรวจสอบและประเมินผลการใช้เงิน จะช่วยในการปรับปรุงแผนการใช้เงินได้อย่างต่อเนื่อง
- ประมาณการรายได้และค่าใช้จ่าย การประมาณการรายได้และค่าใช้จ่ายเป็นเรื่องสำคัญในการวางแผนการใช้เงิน ผู้ประกอบการ SME ควรคำนึงถึงรายได้ของธุรกิจในระยะยาว และระยะสั้น และประมาณค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ เช่น ค่าเช่าอาคาร ค่าใช้จ่ายในการผลิต ค่าใช้จ่ายในการจัดการธุรกิจ เป็นต้น
พิจารณาอัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาในการยืมเงิน เนื่องจาก อัตราดอกเบี้ยสูงอาจทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติมในภายหลัง ดังนั้น คุณควรเลือกสถาบันการเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยเป็นมิตรต่อธุรกิจของคุณ
ตรวจสอบเงื่อนไขการกู้ยืมเงิน
นอกจาก อัตราดอกเบี้ยแล้ว ผู้ประกอบการควรมีการตรวจสอบเงื่อนไขการกู้ยืมเงินอย่างละเอียด เช่น ช่วงเวลาในการกู้ยืมเงิน วงเงินที่สามารถกู้ได้ ระยะเวลาในการชำระเงิน และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่า เงินที่กู้เป็นไปตามที่ผู้ประกอบการต้องการ และไม่มีข้อผูกมัดที่ซับซ้อน หรือผิดปกติ
ตรวจสอบความสามารถในการชำระเงิน
ก่อนที่จะยืมเงิน ผู้ประกอบการ SME ควรตรวจสอบความสามารถในการชำระเงินของธุรกิจ โดยพิจารณาจากรายได้ที่คาดว่า จะได้รับในอนาคต และค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบต่อเนื่องจากการกู้ยืมเงิน หากไม่มั่นใจในความสามารถในการชำระเงิน ผู้ประกอบธุรกิจอาจจะต้องพิจารณาการยืมเงินในปริมาณน้อยลง
คำนวณความต้องการในการกู้ยืมเงิน
ก่อนที่จะยืมเงิน ผู้ประกอบการควรคำนวณและกำหนดวัตถุประสงค์ในการใช้เงินอย่างชัดเจน โดยพิจารณาค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้ในธุรกิจ และเปรียบเทียบกับรายได้ที่คาดว่า จะได้รับ นอกจากนี้ ยังต้องพิจารณาเหตุผลในการกู้ยืมเงินว่า เพื่ออะไร และสามารถคืนเงินได้เมื่อไหร่
ค้นหาสถาบันการเงินที่เหมาะสม
หลังจากที่คุณพิจารณาความต้องการในการกู้ยืมเงินแล้ว คุณควรค้นหาและเปรียบเทียบสถาบันการเงินที่เป็นมิตรต่อธุรกิจของคุณ โดยคุณควรพิจารณาค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดทำเอกสาร ค่าธรรมเนียมการปิดบัญชี และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในภายหลัง
ตรวจสอบค่าธรรมเนียมอื่น ๆ
นอกจาก อัตราดอกเบี้ยแล้ว คุณควรตรวจสอบค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในการยืมเงิน เช่น ค่าปรับการชำระเงินล่าช้า
ตรวจสอบเงื่อนไขการกู้ยืม
ก่อนที่จะกู้ยืมเงิน คุณควรตรวจสอบเงื่อนไขการกู้ยืมอย่างละเอียดเพื่อให้เข้าใจถึงสิทธิและหน้าที่และสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้น
ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระเงิน
คุณควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระเงินอย่างละเอียด เพื่อให้เข้าใจถึงรายละเอียดการชำระเงินทั้งหมด และหากมีข้อสงสัยใด ๆ ควรสอบถามพนักงานเพื่อความชัดเจน
พิจารณาเงื่อนไขการกู้ยืม
ก่อนที่จะยืมเงิน คุณควรอ่านและเข้าใจเงื่อนไขการกู้ยืมของสถาบันการเงินที่คุณเลือก โดยเฉพาะเรื่องของการชำระเงิน ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขการชำระเงินล่าช้า เพื่อให้ไม่เกิดความสับสนหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในภายหลัง
ตรวจสอบประวัติของสถาบันการเงิน
การตรวจสอบประวัติของสถาบันการเงินก่อนที่จะยืมเงินเป็นสิ่งสำคัญ เพราะจะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่า สถาบันการเงินมีความเป็นมิตรต่อลูกค้า มีความเสถียรและมีประสิทธิภาพในการให้บริการ ทำให้ผู้ประกอบการ SME สามารถลดความเสี่ยงในการกู้ยืมเงินได้
พิจารณาเอกสารที่ต้องใช้ในการยืมเงิน
การยื่นขอสินเชื่อ SME ต้องมีเอกสารสำคัญบางอย่าง เช่น สำเนาบัตรประชาชนของผู้กู้ สำเนาทะเบียนบ้าน หรือเอกสารทางธุรกิจ เพื่อยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจ ดังนั้น ผู้ประกอบการ SME ควรเตรียมเอกสารที่จำเป็นต่างๆ ดังกล่าวให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ
การยื่นขอสินเชื่อ SME เป็นเรื่องที่สำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและกลาง คุณควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับเรื่องต่าง ๆ ก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อ และเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ เพื่อให้สามารถขอสินเชื่อได้อย่างง่ายดายและปลอดภัยมากที่สุด หากผู้ประกอบการมีความสนใจในสินเชื่อ SME เป็นเงินอเนกประสงค์ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ได้ทั้งผู้ประกอบการที่มีประวัติธุรกิจยาวนาน และประวัติธุรกิจยังไม่นาน ปรึกษาสินเชื่อได้ที่ นวพร เอี่ยมธีระกุล โทรศัพท์ 020552765 เวลาทำงาน 10.00 – 15.00 น. ทั้งนี้ เงื่อนไขในการให้สินเชื่อ และค่าธรรมเนียมเป็นไปตามระเบียบธนาคาร
