ในการยื่นกู้ธนาคาร สำหรับผู้ประกอบการ SME นั้น อาจดูมีขั้นตอน และเอกสารประกอบการยื่นกู้ที่ค่อนข้างยุ่งยากสำหรับผู้ประกอบการ แต่ในความเป็นจริงแล้ว เอกสารประกอบการยื่นกู้เหล่านี้ เป็นเอกสารยืนยันความมีตัวตนเราบริษัทเรา ทำให้ธนาคาร โดยผู้พิจารณาเอกสาร สามารถพิสูจน์ตัวตนเราได้นั่นเอง และพิจารณาจากเอกสารต่าง ๆ เหล่านั้นแล้ว ก็จะตีออกมาเป็นตัวเลขที่จะอนุมัติหรือไม่อนุมัติวงเงินให้เรานั่นเอง
ในเบื้องต้นเราจะมีการตรวจพิสูจน์เบื้องต้นก่อน ประกอบไปด้วย สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้านกรรมการ หนังสือรับรองการจดทะเบียน มีอายุไม่เกิน 90 วัน และหน้าแรกสมุดบัญชีธนาคาร ในส่วนนี้ เป็นการพิจารณาในเรื่องของพฤติกรรมการผ่อนชำระ และมาดูภาระหนี้สินของผู้ประกอบการนั่นเอง
จริง ๆ แล้ว ในเบื้องต้นก่อนที่จะมีการติดต่อธนาคารนั้น เพื่อขอยื่นกู้ในฐานะผู้ประกอบการ SME แล้ว โดยประมาณหนึ่งเจ้าหน้าที่จะเช็คก่อนแล้วว่า ผ่านเกณฑ์เบื้องต้นของธนาคารรึยัง โดยทั่วไปแล้ว จะเช็คก่อนที่จะติดต่อกับลูกค้า ผู้ประกอบการท่านนั้นก่อนแล้ว ดังนั้น การขอเช็คเอกสารตามที่แจ้งไปนี้ เพื่อพิจารณาวงเงิน และพิจารณาภาระหนี้ และพฤติกรรมการผ่อนชำระ โดยในบางนิติบุคคล ในส่วนนี้นั้น นิติบุคคลก็ได้สกอร์ที่ดีแต่ผู้ประกอบการนั้น ไม่ผ่าน จริง ๆ แล้ว ในส่วนของธนาคารเราจะพิจารณานิติบุคคลเป็นหลัก โดยดูจากสกอร์นิติบุคคล ของกรรมการนั้น จะดูเพียงแค่ว่า ดีหรือไม่ดี เท่านั้น ในบางท่านก็อาจมีผ่อนติดบ้าง ส่งล้าช้าบ้าง แต่โดยรวมผ่าน ก็จะมีการขอเอกสารเพิ่มบ้าง ก็สามารถยื่นได้
หลังจากที่ผ่านเกณฑ์เบื้องต้นในขั้นตอนนี้แล้ว ก็จะมาพิจารณาภาระหนี้ และวงเงินที่จะได้รับ ก็จะแจ้งคุณลูกค้าไป โดยจะเริ่มจากขอเก็บเอกสารกันค่อนข้างเยอะมาก ประกอบด้วย
- ถ้ามีบัญชีโอดี เราก็จะมองเห็นตั้งแต่ในขั้นตอนที่เช็คภาระหนี้แล้ว ก็จะแจ้งขอสำเนาย้อนหลังบัญชีโอดี 6 เดือนย้อนหลังด้วย เอกสารชุดนี้ อาจกล่าวได้ว่าเป็นตัวหลักที่จะพิจารณาว่าจะผ่านไม่ผ่านเลย
- สำเนาเดินบัญชีหลักของนิติบุคลลย้อนหลัง 6 เดือน ในส่วนนี้เราจะดูรายได้ รายจ่ายเข้าออกนะ ที่สำคัญรายได้ที่เข้าต้องตรงกับใบกำกับภาษีขาย และรายจ่ายก็ต้องตรงกับใบกำกับภาษีซื้อ เราจะได้ไม่ได้ดูยอดเล็ก ๆ จะดูแต่ยอดใหญ่ ๆ เป็นหลัก
- สำเนา ภพ. 30 ย้อนหลัง 6 เดือน ตรงนี้ เป็นส่วนของการพิจารณารายได้ย้อนหลังนะ
- สำเนาทวิ 50 ย้อนหลัง 6 เดือนเอกสารชุดนี้ก็เช่นเดียวกัน เป็นการนำมาพิจารณารายได้ เพราะบางนิติบุคคล จะจ่ายภาษีในรูปแบบของการถูกหัก ณ ที่จ่าย แต่ละนิติบุคคล จะไม่เหมือนกัน
- บิล หรือใบกำกับภาษีย้อนหลัง 3 เดือน ขอเฉพาะรายการใหญ่ ๆ เดือนละ 10 รายการ เอกสารชุดนี้ ก็จะดูคู่ค้าหลักของเรา และดูว่าตรงกับบัญชีธนาคารไหม
- จากที่กล่าวมาจะเห็นได้ว่า เป็นเอกสารสำหรับประมาณรายได้ และพิจารณาความเป็นจริงของการประกอบอาชีพของผู้ประกอบการมากกว่า ต่อไปจะเป็นส่วนของการแสดงรายได้ในอนาคต เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับธนาคาร เช่น สัญญาซื้อขาย สัญญาจ้างงาน ต่าง ๆ เอกสารชุดนี้ เป็นเอกสารสำคัญที่แสดงว่า เรามีความพร้อมที่จะชำระหนี้ธนาคาร หากได้รับวงเงินอนุมัติ
- และต่อไปก็จะเป็นเอกสารของกรรมการและคู่สมรส เช่น ใบสำคัญการเปลี่ยนชื่อสกุล ใบทะเบียนสมรส ใบหย่า
- สิ่งสำคัญที่สุด คือ การเขียนแนะนำบริษัท การวิเคราะห์บริษัท ตรงนี้ ควรจะมีการเรียบเรียงให้เป็นเรื่องราวที่เป็นเนื้อหาเดียวกัน และต้องเป็นเรื่องจริง ที่สอดคล้องกับเอกสารของเราทั้งหมดด้วย ที่สำคัญยังต้องสอดคล้องกับเจ้าหน้าที่ที่ออกไปถ่ายภาพสถานที่ประกอบการ หน้างานต่าง ๆ ด้วย
เอกสารแนะนำนิติบุคคลนี้ บางท่านเขียนมา ไม่เป็นเรื่องเดียวกับเอกสารทั้งหมดที่นำมา และบางท่าน หนังสือรับรองจดวัตถุประสงค์ไว้แบบ 1 แต่ประกอบการเป็นแบบที่ 2 แต่เขียนรายละเอียดมาเป็นแบบที่ 1 คือ ความย้อนแย้งของเอกสารมันมีในตัวมันเองนะ
และเจ้าหน้าที่ที่ออกไปถ่ายภาพเป็นบุคคลที่มีความสำคัญต่อการพิจารณาเป็นอย่างมาก ถ้าเค้าเห็นความผิดปกติ เค้าจะรายงานทันที ที่สำคัญ การรายงานของเค้า จะมีภาพประกอบด้วย เช่น ลูกค้าท่านนึง บอกว่า เป็นร้านขายของชำ ขายทุกอย่างเกี่ยวกับของชำ แต่พอเจ้าหน้าที่ไปถ่ายภาพแล้ว พบว่า ครึ่งร้านเป็นร้านขายของชำตามที่จดทะเบียนการค้า แต่อีกครั้งร้านเป็นร้านขายเสื้อผ้ามือสอง อยู่ในพื้นที่เดียวกัน จะเห็นได้ว่า เอกสารกับภาพต้องไปด้วยกัน
ผู้ประกอบการที่จะยื่นกู้พอจะมองภาพออกแล้วนะคะ ในการเขียนเอกสารประกอบการยื่นกู้ และเอกสารต่าง ๆ ต้องเป็นเรื่องเดียวกัน จริง ๆ แล้วผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจประเภทเดียวก็จะไม่ค่อยมีปัญหาในส่วนนี้ แต่ผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจหลาย ๆ ประเภทก็อาจมีความสับสนบ้าง หากผู้ประกอบการที่สนใจจะยื่นกู้ของวงเงินสำหรับนิติบุคคล SME ติดต่อนวพร เอี่ยมธีระกุล ผู้ดูแลวงเงินสำหรับผู้ประกอบการ SME โต๊ะทำงาน 020552765 เวลา 10.00 -15.00 น. และ มือถือ/Line 0635963365 ยินดีบริการและให้คำแนะนำในเรื่องยื่นขอวงเงินค่ะ